作为2024年A股最具“赚钱效应”的板块之一，银行板块以超40%的涨幅及高股息优势受到投资者青睐。近日擒牛宝配资，随着上市银行进入业绩快报密集披露期，多家银行2024年全年“成绩单”公布。
Wind数据显示，截至2月11日，A股42家上市银行中已有16家银行披露了2024年业绩快报，包括11家城商行，1家农商行及浦发银行、兴业银行、招商银行、中信银行四家股份制银行。
整体来看，在宏观利率持续下行、银行业盈利能力整体承压的大背景之下，多家银行的业绩指标出现大幅提升。也有银行通过四季度发力，最终全年业绩增长指标由负转正。
在业内人士看来，2024年上市银行经营业绩整体呈现稳中向好的态势。2月11日，苏商银行研究院高级研究员杜娟在接受时代财经采访时表示，“总体来看，上市银行的净利润增速更优于营收增长，一是银行愈发重视降本增效，提升了利润率；二是在资产质量企稳前提下，一些银行通过释放拨备，在一定程度上支撑利润表现。”
杜娟进一步分析指出，在营收方面，上市银行的增长源于多方支撑。“一方面银行以资产负债管理、结构调整、压降负债成本等方式控制净息差收窄幅度，通过资产扩张实现营收增长；另一方面，受益于债牛行情产生的投资收益，非息收入有所增长。”
多家银行四季度“逆转”
根据16家银行已公布的业绩快报数据，从盈利指标来看，2024年，16家银行合计实现归母净利润4771.06亿元，共有8家银行的归母净利润同比实现双位数增长，仅厦门银行的归母净利润同比下滑。
其中，浦发银行以23.31%的增速居首，青岛银行归母净利润增速同样超20%；除此之外，杭州银行、齐鲁银行、江苏银行、苏农银行、成都银行、苏州银行6家银行的归母净利均增长超10%。
多家银行均在公告中提到，业绩增长主要受益于资产负债规模稳步增长、资产质量持续改善等因素。值得关注的是，非利息收入的亮眼增长，为部分银行贡献了一定的业绩增量。
如浦发银行业绩快报数据显示，2024年，该行实现营业收入1707.48亿元，同比下降1.55%，虽然营收较上年同期仍下滑擒牛宝配资，但下降幅度已由前三季度的2.24%收窄至1.55%；实现归属于母公司股东的净利润452.57亿元，同比大增23.31%。
浦发银行在快报中提到，2024年该行加大信贷资产投放力度，在“五大赛道”显著发力，负债质量和稳定性进一步增强，付息率管控取得成效；另一方面，该行主动把握市场机遇，积极增厚投资收益，交易性资产等其他非息收入增长显著，非息净收入取得了同比增长。
对比2024年9月末的业绩数据来看，还有多家上市银行于四季度发力，带动全年营业收入及净利润等指标大幅改善，部分银行实现业绩指标降幅收窄或增速转正。
华创证券在2月10日发布的一份研报中分析到，“大部分银行2024年四季度营收增速均有所改善，尤其是城商行普遍营收增速好于前三季度。一方面是24年第四季度信贷扩张好于预期，尤其是江浙一带的信贷需求较为旺盛；另一方面是债市利率下降带动其他非息收入同比高增支撑营收增长。”
如招商银行2024年实现营业收入3375.37亿元，同比下降0.47%，其中非利息收入为1262.60亿元，同比增长1.45%；实现归母净利润1483.91亿元，同比增加1.22%。值得注意的是，招商银行在2024年一季报、半年报、三季报三个考核周期净利润均出现下滑，如今实现全年净利润正增长。
郑州银行业绩快报数据显示，2024年，该行实现营业收入128.61亿元，同比下降5.90%；实现归母净利润18.66亿元，同比增加0.88%，这也是该行自2022年以来归母净利润首次实现正增长。
兴业银行2024年实现营业收入2122.26亿元，同比增加0.66%；实现归属于母公司股东的净利润772.05亿元，同比增长0.12%。三季报数据显示，该行前三季度归母净利润降幅达3.02%。
资产质量方面，截至2024年末，除招商银行的不良贷款率从9月末的0.94%上升至0.95%外，其余多数银行保持平稳或有所下降。
未来息差走势备受关注
对于银行业来说，净息差下行是当前盈利能力面临的最大挑战之一，未来银行业净息差走势将持续成为市场关注的焦点。
整体来看，我国银行业净息差目前处于历史最低水平。根据国家金融监督管理总局最新数据，截至2024年三季度末，商业银行净息差较二季度末下降1个基点至1.53%，再创历史新低。
2025年开年以来，不乏机构密集调研上市银行，梳理机构重点关注的问题可知，2025年息差及存款成本展望是机构投资者重点关注的内容之一，也有多家银行表态称未来将加强资产负债管理、持续优化负债成本。
如长沙银行在1月末公告的一份投资者关系记录表中提到，2025年，该行将继续把“稳息差”作为重点工作，以“调结构，精定价”为主线，做好量价平衡。将努力改善存款成本，一是保持对公存款活期占比；二是加大高成本存款压降力度；三是调降存款执行利率上限。
杭州银行也在机构调研活动中表示，2024年，该行负债端重点做好量价平衡，在满足资产投放的同时，逐步压降负债成本，一方面三次下调存款挂牌利率，另一方面继续提升低付息核心存款、减少高付息主动负债，降成本、优结构策略取得一定成效，全年存款付息率呈稳步下行趋势，带动全行付息负债成本率下行、净息差逐季企稳。2025年，挂牌利率调整后存款重定价的影响将逐步体现，有助于该行付息率进一步下降。
事实上，在刚过去的2024年，以大行为首的存款挂牌利率已分别在7月、10月进行了两轮下调，存款利率由此迈入“1”时代。在2025年货币政策“适度宽松”的基调下，未来降准降息仍有进一步空间。
杜娟向时代财经表示，在国内降息大趋势下，低息环境成为常态，考验银行经营管理能力，越来越多银行通过提升精细化管理能力、增强资产调配能力、拓展非息业务等方式提升综合实力。
“可借鉴的国外银行业实践表明，在低息环境下银行也能走出高质量发展之路，如日本银行业在其国内长期0利率环境下，2021财年净息差仅0.54%。要借鉴海外同业经验，银行业还需要更多在政策上的支持，也需要练好内功，在信贷优势业务之外，寻求财富管理、投行、交易银行等多元化专业能力提升，以及精细化管理、资产配置等经营管理能力提升。”杜娟说道。
惠誉评级大中华区银行评级主管胡月明也指出，中资银行正面临持续的“逆风”，因为政府促进经济发展的举措导致净息差进一步收窄，影响了盈利能力及资本留存。尽管法定存款准备金率和存款利率下调可缓解净息差压力擒牛宝配资，但重振信贷需求或将面临挑战。
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